Платежные стикеры: что это такое и для чего нужны

Наклеил и плати — именно так можно описать альтернативу Apple Pay и Google Pay.

После ухода из России международных платёжных систем, а также отключения приложений Apple Pay и Google Pay, банки запустили новый способ оплаты — платёжные стикеры. Они появились в 2022 году и быстро стали популярными.

Расскажем, чем платёжные стикеры отличаются от обычных банковских карт, как устроены стикеры, удобно ли ими пользоваться, а также на какие нюансы стоит обратить внимание.

Что такое платёжные стикеры

Платёжный стикер (платёжный стик или платёжная наклейка) — это уменьшенный аналог банковской карты. На стикере размещается чип бесконтактной оплаты, аналогичный тому, что находится внутри банковской карты.

Банки выпускают стикеры, которые, как и карты, обеспечивают доступ к счёту. С их помощью можно переводить деньги через мобильное приложение или оплачивать товары в интернет-магазинах.

Но основное назначение стикеров — это возможность осуществления бесконтактных платежей. Люди наклеивают их на свои телефоны или защитные чехлы и осуществляют оплату, просто приложив смартфон к терминалу, точно так же, как это делалось при работе платёжных приложений.

Как выглядит платёжный стикер

Стикер для оплаты представляет собой прямоугольный кусочек пластика. На одной его стороне находится логотип банка и платёжной системы, а на другой — клеящая поверхность.

По сравнению с картой, стикер значительно меньше по габаритам: 2-3 см по короткой стороне, 3-5 см по длинной. Для владельцев небольших смартфонов рекомендуется заранее узнать размеры стикера, чтобы определить, где он будет размещаться.

Материал, из которого изготовлен стикер, более гибкий и мягкий по сравнению с картами, что облегчает процесс его наклеивания на поверхность.

Чем стикер отличается от обычной карты

Стикер отличается от обычной карты только размером и материалом. На стикере нет имени владельца и других данных, которые обычно есть на именной карте. Все эти данные записаны на пластиковой рамке, к которой прикреплён стикер. Эта рамка не нужна при использовании стикера и носить её с собой не нужно.

Стикеры имеют все возможности дебетовой карты. Вы можете использовать все программы своего банка, включая кэшбэк. Вы также можете переводить деньги через приложение банка и оплачивать покупки в интернете с помощью стикера. Вы даже можете снимать наличные с его помощью.

Зачем нужны платёжные стикеры

Если коротко, платёжные стикеры делают платежи более удобными. А выгоду от удобства бесконтактных платежей получают не только пользователи. В плюсе вся цепочка продаж — покупатели, банки, бизнес.

Зачем платёжные стикеры пользователям

Многие пользователи платёжных приложений раньше совершали покупки в магазинах без карты. Когда приложения исчезли, людям понадобились их альтернативы.

Несмотря на то, что стикеры не могут полностью заменить приложения, они позволяют не носить с собой банковскую карту, а платить только телефоном. Поэтому стикеры стали так популярны.

Зачем платёжные стикеры банкам

Если у человека есть какая-то потребность, любой бизнес старается её удовлетворить. Банки используют платёжные стикеры, чтобы привлечь больше клиентов. Чем проще человеку получить нужную услугу, тем больше он доволен банком.

Стикеры помогают банку привлекать больше клиентов и удерживать тех, кто уже пользуется его услугами. Некоторые банки отметили, что клиенты, которые используют стикеры для оплаты, тратят больше денег.

Сами банки зарабатывают деньги и на продаже стикеров. Так, уже в первом квартале 2023 года российские банки получили 400 миллионов рублей дохода от продажи стикеров.

Зачем платёжные стикеры продавцам и бизнесу

Если людям удобно платить за услугу, они охотнее её покупают. Бесконтактная оплата увеличивает продажи и ускоряет обслуживание — клиенты платят одним касанием и операции проходят моментально, что уменьшает очереди и увеличивает проходимость.

Это особенно важно в местах с большим трафиком, таких как супермаркеты, заведения фастфуда или кафе. Согласно данным ЦБ, около 90% терминалов в стране поддерживает бесконтактные платежи.

Как работает платёжный стикер

Стикер работает благодаря встроенному в него NFC-чипу. Этот чип работает так же, как и в любом другом устройстве, использующем технологию Near Field Communication (NFC) для передачи данных. Например, бесконтактная банковская карта использует тот же принцип работы.

Стикером можно управлять через мобильное приложение, точно так же, как обычной картой. Он привязывается к банковскому счёту клиента и служит для доступа к этому счёту.

Подробнее про технологию NFC и бесконтактную оплату: что находится внутри платёжного NFC-стикера, читайте в этой статье.

Чтобы оплатить покупку через терминал, нужно поднести стикер или карту как можно ближе к считывающему устройству, на расстояние до 10 см. Произойдёт обмен зашифрованными данными между устройствами. Банк продавца получит информацию от банка покупателя, после этого покупка будет считаться совершённой, а оплата пройдёт мгновенно.

Стикером можно пользоваться не только для оплаты покупок в магазине, но и для снятия наличных денег в банкоматах, поддерживающих бесконтактные карты.

Какие банки выпускают платёжные стикеры

Банки начали тестировать и внедрять платёжные стикеры в конце 2022 года. К середине 2023 года платёжные стикер как услугу предлагали:

• Сбербанк,
• ВТБ,
• «Альфа-банк»,
• «Т-Банк»,
• Газпромбанк,
• «ФК Открытие»,
• Московский кредитный банк,
• «Почта банк»,
• Локо-банк,
• «Хоум кредит»,
• Дом.РФ,
• Морской банк
• БКС банк.

Позже о своём намерении внедрить платёжные стикеры сообщали представители Промсвязьбанка, Росбанка и «Абсолют банка». Также о запуске говорили представители Райффайзенбанка, Экспобанка, Уральского банка реконструкции и развития и банка «Синара».

В настоящий момент большая часть выпуска стикеров приходится  на «Т-Банк», Сбербанк и «Альфа-банк».

На каких условиях своим клиентам предлагают платёжные стикеры российские банки, мы напишем в отдельной статье. Ссылка на неё появится тут.

Как получить платёжный стикер

Заказ стикера осуществляется через мобильное приложение банка или через чат со специалистом поддержки. Специалист заполняет заявку и отправляет её в работу. Стикер оформляется как дополнительная банковская карта к существующему счёту, поэтому специально открывать новый счёт нет необходимости.

После изготовления банк информирует клиента о готовности стикера. Получить его можно выбрать при оформлении заказа — в отделении банка, в пункте самовывоза (ПВЗ) или при личной встрече с представителем банка. Способ доставки обычно зависит от уровня клиента: для постоянных клиентов банка стикер может быть доставлен без личной встречи, например, через пункт выдачи заказов.

Время изготовления стикера может варьироваться в зависимости от выбранного банка. Например, в «Т-Банке» стикеры изготавливаются и доставляются на следующий день после оформления заказа. Также на сроки может повлиять место проживания клиента: для жителей удаленных регионов время может быть увеличено.

Как и куда приклеить стикер

Стикер можно закрепить на любом предмете, который часто находится у вас под рукой. Для смартфона наиболее подходящим местом является нижняя часть задней панели или чехла. Объясним почему:

• Удобство использования: при размещении стикера в нижней части устройства, обеспечивается удобный доступ к нему для проведения оплаты. При этом стикер не мешает использованию других функций смартфона, таких как камера или сканер отпечатков пальцев.
• Защита стикера: размещение стикера внизу устройства защищает его от возможных повреждений, например, при падении смартфона.
• Эстетика: стикер, расположенный на нижней части смартфона, выглядит более аккуратно и гармонично, не нарушая общий дизайн устройства.

Как наклеить стикер

Чтобы прикрепить стикер, выполните несколько простых шагов:

• Перед тем как прикрепить стикер, убедитесь, что поверхность чистая и сухая.
• Осторожными движениями извлеките стикер из подложки, старайтесь не повредить чип.
• Удалите защитную плёнку с клейкой стороны стикера и плотно приложите его к поверхности.
• При необходимости, стикер можно отклеить и приклеить заново.

Учтите, что не рекомендуется размещать на смартфоне два стикера одновременно, так как это может вызвать проблемы в работе обоих. В лучшем случае вы не сможете выбрать, каким стикером совершить оплату, а в худшем — выбор будет сделан случайно на кассе.

Как правильно разместить стикер на телефоне

Оптимальное расположение платёжного стикера на смартфоне — нижняя часть его задней поверхности или чехла. Если на смартфоне имеется сканер отпечатков пальцев, стикер следует разместить справа от него для более удобного использования. Убедитесь, что стикер прочно прикреплён к устройству и не отклеивается.

Подробнее об установке платёжного стикера читайте в отдельной статье. Ссылка на неё появится здесь.

Насколько безопасно использовать стикер при оплатах

Уровень безопасности при использовании стикера для оплаты аналогичен уровню безопасности при оплате банковской картой. Обе технологии используют одинаковые технологии шифрования и аппаратные модули для защиты транзакций от взлома.

Стикер защищён PIN-кодом, который необходимо ввести при превышении установленного банком лимита суммы операции. Этот лимит может варьироваться в зависимости от банка.

Стикер более безопасен благодаря отсутствию на нём личных данных владельца, таких как реквизиты и персональная информация, которые обычно присутствуют на карте. Вместо этого номер, код CVV и другая конфиденциальная информация нанесены на рамку стикера, которую следует хранить в надёжном месте.

Как защитить платёжный стикер

Меры предосторожности при использовании платёжного стикера во многом схожи с мерами по защите банковской карты. Вот основные из них:

• Храните PIN-код отдельно от стикера: в случае потери стикера, если он попадет в чужие руки, без PIN-кода невозможно будет снять деньги, как и в ситуации с картой.
• Установите лимит на сумму трат: через банковское приложение можно установить ограничения на использование стикера, запретить покупки в интернете или снятие наличности, обозначить максимальную сумму трат за месяц или неделю.
• Оформите страховку: многие банки предоставляют страхование средств на дебетовых и кредитных картах. Однако набор рисков и максимальная сумма возмещения у каждого финансового учреждения свои.

Что делать, если стикер не работает

В отличие от обычной банковской карты, оплата стикером может не сработать по нескольким причинам. Попробуйте следующие решения:

• Проверьте контакт стикера с терминалом: ошибка транзакции может возникнуть, если стикер приложен неверно. Продавцы обычно знают, как правильно прикладывать стикер, и могут подсказать или предложить приложить устройство к терминалу подольше. Снимайте чехол со стикера перед оплатой и пробуйте снова.
• Используйте стикер отдельно от телефона: проблема может быть связана с телефоном, который пытается оплатить через свой NFC-модуль вместо стикера. Можно отклеить стикер от телефона и использовать его отдельно. Если оплата всё же проходит, попробуйте переместить стикер на другое место на телефоне.
• Замените стикер: если ни один из способов не работает, возможно, требуется замена стикера. Если стикер продолжает испытывать проблемы на разных терминалах, скорее всего, имеется техническая проблема. В этом случае свяжитесь с банком для замены стикера.

Что делать, если стикер потерялся или его украли

Если вы потеряли стикер, не волнуйтесь, действия такие же, как если бы вы потеряли карту. Первое, что вам нужно сделать, это заблокировать стикер — вы можете сделать это, позвонив в свой банк или написав сотруднику службы поддержки через чат в приложении. Помните, что блокируется только сам стикер, поэтому ваш счёт или банковская карта останутся активными.

Если ваш стикер был утерян или украден, вы можете заказать новый. Чтобы перевыпустить стикер, обратитесь в службу поддержки вашего банка.

Плюсы и минусы платёжных стикеров

В качестве альтернативы физической банковской карте платёжные стикеры имеют определённые преимущества и недостатки.

Основные преимущества:

• Бесконтактная мгновенная оплата покупок с помощью смартфона.
• Удобство и безопасность: не нужно носить с собой карту.
• Возможность оплаты, даже если смартфон выключен.
• Нет необходимости открывать банковское приложение для оплаты.
• Потеря стикера менее критична, так как на нём нет данных для доступа к счёту.

Однако есть и недостатки:

• В большинстве случаев, использование стикера подразумевает оплату или комиссию за обслуживание.
• Возможны ошибки при оплате, если стикер размещён неудачно или скрыт под плотным чехлом.
• Не рекомендуется использовать стикеры различных банков на одной поверхности из-за возможных сложностей в использовании.